NEFES KREDİSİ KOBİLER İÇİN CAN SUYU

Giriş ve Amacı 🎯

Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB), Kredi Garanti Fonu (KGF) ve kamu-özel bankaların birlikte yürüttüğü Nefes Kredisi, özellikle KOBİ’lerin finansmana erişimindeki zorlukları hafifletmeyi hedefliyor. Bu paketin temel amacı, işletmelerin nakit akışını düzeltmek; üretim, tedarik zinciri ve istihdamı destekleyerek enflasyonla mücadelede arzı canlı tutmak. TOBB Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu, bu kredi desteğinin KOBİ’ler için “can suyu” olacağını ve ekonomideki daralma baskısını hafifleteceğini vurguladı (TOBB).

Başvuru Takvimi ve Kimler Başvurabilir?

• Başvurular: 8–9 Temmuz 2025 itibarıyla anlaşmalı banka şubeleri üzerinden başladı (TOBB).
• Kimler Yararlanabilir?: TOBB’a bağlı Ticaret ve Sanayi Odası, Sanayi Odası, Deniz Ticaret Odası ve Ticaret Borsası üyesi işletmeler. Tarım kredi kooperatifleri, esnaf ve sanatkarlar kredi ve kefalet kooperatifleri, döviz büfeleri ve faktoring şirketleri bu haktan yararlanamaz (Ekonomim).

Kredi Limiti, Vadeler ve Kefalet

• Kredi Tutarı: İşletmeler azami 2,5 milyon TL’ye kadar kredi kullanabilir. KGF, kullandırılacak kredinin %80’ine kadar teminat sağlıyor; kefalet üst limiti 2 milyon TL (TOBB). Risk değerlendirmesine göre bazı firmalar 1 mln – 2,5 mln TL arasında kredi kullanabilecek .
• Vade ve Ödeme Planı: Toplam vade 36 ay; bunun içinde konkordato 6 ay boyunca hem anapara hem faiz ödemesiz dönem olarak tanımlandı. Bu da kredi kullanan işletmelere ödemeye Ocak 2026’da başlama esnekliği sağlıyor (Ekonomim).

Faiz Oranları ve Banka-Garanti Dengesi

• Faiz Oranları:
  • 24 aya kadar vadeli kredilerde yıllık %38,
  • 24 ayı aşan vadelerde ise yıllık %37 faiz uygulanıyor (Ekonomim).
• Piyasa Karşılaştırması: Ticari kredilerde faiz oranları %55’in üzerine çıkmışken, bu kredi %17–18 puan daha düşük faizle sunuluyor. Aradaki bu fark, bankalar tarafından karşılanacak .

Neden Bankalar Kabul Etti?
Bankalar, Merkez Bankası’nın yakın zamanda yapacağı faiz indirimi sinyalleriyle piyasada ticari faizlerin gerileyeceği beklentisini taşıyor. Fakat TOBB-Nefes Kredisinde krediler bugün düşük faiz üzerinden verilecek; aradaki farkın bankalar tarafından üstlenilmesi, gelecekte faiz marjının düzelmesi durumunda kendilerine kâr sağlayabilir (Ekonomim).

Ücret, Komisyon ve Vergilendirme

• Kefalet Başvurusu: 5 bin TL başvuru ücreti.
• Kefalet Komisyonu:
  • İlk yılda %1,
  • İkinci ve üçüncü yıllarda %1.5 olarak belirlenmiş (Ekonomim, KGF).
• Vergilendirme: Kredilerdeki faiz üzerinden %5 oranında BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ödenecektir (Ekonomim).

Anlaşmalı Bankalar ve Başvuru Yöntemi

Krediyi sağlayacak olan bankalar şöyle sıralanıyor:

• Ziraat Bankası
• Halkbank
• Vakıfbank
• Ziraat Katılım
• Akbank
• Yapı Kredi
• Denizbank (Capital).

TOBB, başvuruların yalnızca bu şubeler aracılığıyla yapılması konusunda dolandırıcılık uyarısında bulundu (Capital).

🎙️ Rifat Hisarcıklıoğlu (TOBB Başkanı)

“Nakit akışının yavaşlamasının ekonomide daralmaya yol açtığını, arz daralmasının da enflasyonu olumsuz etkilediğini” belirtti. Bu nedenle “KOBİ’lere finansal nefes sağlamak ve sağlıklı kredi mekanizmaları kurmak” amacıyla desteği sahaya indirdiklerini söyledi (TOBB).

🎙️ Erdoğan Özegen (KGF Yönetim Kurulu Başkanı)

KGF’nin öz kaynaklarıyla kredinin %80’ine kefalet verdiğini, böylece başta KOBİ’ler olmak üzere reel sektörün finansmana erişimini güçlendirmeyi amaçladıklarını açıkladı (TOBB).

🎙️ Şekib Avdagiç (İstanbul Ticaret Odası Başkanı)

İstanbullu işletmeleri krediden yararlanmaya çağırarak, “küçük ve mikro işletmelerin sağlıklı şekilde kredilendirilmelerinin, TL kredi büyüme sınırının dışında tutulmasının” ekonomide güven sağlayacağını vurguladı (Ekonomim).

Kullanım Kısıtlamaları

• Krediler, işletmenin fiili faaliyet alanı dışındaki döviz, altın ve mücevher alımlarında kullanılamaz (Ekonomim).
• Başvuru ve kredilendirme süreci yalnızca belirtilen banka şubeleri aracılığıyla yapılabilir; logolarına veya sosyal medya paylaşımlarına itibar edilmelidir .

Toplam Kaynak ve Beklentiler

• KGF Kefalet Kaynağı: 20 milyar TL öz kaynakla kefalet verilecek (Ekonomim).
• Dönem Toplam Kredi Hacmi: 25 milyar TL’ye kadar kredi kullandırılacak (Ekonomim).

Kredi Süresince Ödeme Planı

• 6 ay: Anapara + faiz ödemesiz.
• Sonraki 30 ay: Düzenli eşit taksitlerle ödeme planı.
• Ödeme başlangıcı: Kullandırım tarihine bağlı olarak Ocak 2026’dan itibaren, vadeye göre 36 aya kadar sürecek.

11. Nefes Kredisi’nin Ekonomiye Katkısı

Nefes Kredisiyle şu hedefler güçleniyor:

1. Finansman Erişimi: KOBİ’lerin güncel piyasa faiz oranlarının çok altında koşullarda kredi kullanarak nakit akışını düzenlemesi sağlanıyor.
2. Üretim ve İstihdam: Altyapı yatırımları, işletme sermayesi ve tedarik zinciri finansmanı artarak ekonomik çark hızlanıyor.
3. Enflasyonla Mücadele: Arz eksikliğini ve maliyet artışını önleyici adımlarla enflasyonist baskılar hafifletiliyor.
4. Bankacılık İstikrarı: Bankalar düşük faiz farkını üstlenerek, Merkez Bankası politika faiz indirimi sonrası daha sürdürülebilir kârlar elde etme fırsatı buluyor.

Sonuç

TOBB, KGF ve anlaşmalı bankaların uyum içinde uyguladığı Nefes Kredisi; düşük faiz, uzun vadeli yapı, 6 aylık ödemesiz dönem gibi esnekliklerle KOBİ’lere güçlü bir finansal destek sunuyor. 20 milyar TL kefaletle 25 milyar TL’ye kadar kredi hacmiyle, işletmelerin can suyunu artırarak hem arzı hem istihdamı canlı tutmayı hedefliyor. Fiziki yatırımlardan işletme sermayesine uzanan krediler, yerel üretici firmalara reel anlamda “nefes” aldıracak bir model olarak öne çıkıyor.

Bu kapsamlı açıklamanın, TOBB Nefes Kredisi’ni tüm detaylarıyla anlamanıza yardımcı olmasını umuyorum. Başka bir konuda bilgi isterseniz memnuniyetle yardımcı olurum.